Потребительский кредит
Услуги по приему платежей и пополнению счета (текущего и карточного счетов)
«Мгновенные деньги»
Тарифы по кредитованию физических лиц по программе «Мгновенные деньги»
№
|
Программа
|
Мгновенные деньги / предоставление кредита на потребительские цели |
|||||
1
|
Требования к Заёмщикам |
1. Гражданство – РФ 2. Возраст – 18-75 лет (75 лет на момент окончания кредита) 3. Непрерывный стаж на последнем месте работы - не менее 4 мес. 4. Отсутствие в кредитной истории следующих фактов: - невозврат кредита любому кредитору; - текущая просрочка по любому кредиту на сумму более 1 500 рублей; - наличие накопленной просрочки более 120 дней, за последние 24 месяца. 5. Пенсия и/или дополнительный заработок для пенсионеров. |
|||||
2
|
Сумма кредита / валюта |
От 10 000 до 1 000 000 руб.* |
|||||
Рубли
|
|||||||
3
|
Базовая ставка (% годовых)** |
0%
|
|||||
11,9 %
|
|||||||
4
|
Срок кредита |
от 3 до 60 месяцев |
|||||
5
|
СТАВКИ ПО КРЕДИТУ, в зависимости от кредитной истории (КИ) Заемщика
|
Безукоризненная КИ: 3 погашенных кредита на общую сумму не менее 1,5 млн. р. за последние 24месяца |
Отличная КИ: 2 погашенных кредита на общую сумму не менее 500 000 рублей за последние 24месяца
|
Хорошая КИ: отсутствие просрочек за последние 24 месяца, но объемы и/или сроки не соответствуют первым 2-м группам КИ, но не менее 100 000 рублей за последние 24 месяца |
Удовлетвори-тельная, кат.1:
Есть КИ в Банке-партнере Программы, но с нерегулярными просрочками до 30 дней за последние 24 месяца |
Удовлетвори-тельная, кат.2:
Есть КИ, но с нерегулярными просрочками до 30 дней за последние 24 месяца или нет КИ
|
Удовлетвори-тельная, кат.3:
Есть КИ, но с нерегулярными просрочками до 45 дней за последние 24 месяца |
|
Нет действующих кредитов
|
11,9%
|
14,4%
|
18,4%
|
20,9%
|
25,9%
|
25,9%
|
Есть автокредит, ипотека, или кредитная карта |
16,9%
|
19,4%
|
23,4%
|
25,9%
|
30,9%
|
35,9%
|
|
Есть действующий потреб или ПОС кредит
|
19,4%
|
21,9%
|
25,9%
|
28,4%
|
33,4%
|
33,4%
|
|
6
|
Погашение
|
Ежемесячно аннуитетными или убывающими (для участников ВИП-программы) платежами |
|||||
7
|
Частично-досрочное погашение кредита
|
В любое время без взимания штрафов, при соблюдении минимального размера досрочного погашения: в размере очередного платежа, но не менее 5000 рублей. Частичное досрочное погашение меньших сумм запрещается. Списание средств при частичном досрочном погашении осуществляется в ближайшую дату платежа указанную в графике погашения |
|||||
Полное погашение кредита
|
В любое время без взимания штрафов: Списание средств при полном досрочном погашении осуществляется в ближайшую дату платежа указанную в графике погашения |
||||||
8
|
Снижение ставки (*****)
|
1.Для участников ВИП-программы***: 1,5 % в месяц с 4-го месяца кредитования, при отсутствии просрочек. В случае если Заемщик допустил более 10 дней просрочки, с 11-го дня просрочки восстанавливается первоначальная ставка******); 2.Для повторных заемщиков по программе «Мгновенные деньги» на сумму не более чем на 25% превышающую ранее погашенную, и имеете кредитную историю не хуже чем «удовлетворительная» 1-й категории: ставка снижается на 5% 3.Дополнительное обеспечение: Заемщик получит снижение ставки на 7% если стоимость предоставленного им обеспечения более чем в 2 раза превышает сумму кредиту (оценку стоимости производят сотрудники Банка, в качестве залога рассматриваются: авто, мото и плавсредства); 4.При предоставлении дополнительного поручителя с кредитной историей не хуже «удовлетворительной» 1 категории (кроме случаев, когда Банк потребовал такого поручительства по своей инициативе): снижение процентной ставки на 5% годовых. |
|||||
9
|
Пени на сумму просроченной задолженности, в день |
0,5 % в день
|
|||||
10
|
Личное страхование
|
Для снижения рисков наступления неблагоприятных последствий для заемщика и снижения иных рисков предлагается оформление ДОБРОВОЛЬНОГО (по желанию заемщика) страхования ОТ ЛЮБОЙ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ**** по 3-м видам риска, наступившим в результате несчастного случая и/или болезни: - «уход из жизни»;
- «полная потеря трудоспособности»;
- «временная потеря нетрудоспособности: в случае наступления страхового случая, при условии, что страховщик выплачивает страховое возмещение в размере 6 ежемесячных платежей за Заемщика на один страховой случай, и до 12 ежемесячных платежей за весь срок страхования». Отказ Заемщика от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита или отказе в кредитование, но с учетом повышенных рисков Банка при отказе от страхования процентная ставка по кредиту увеличивается на 14% годовых |
|||||
11
|
Технология предоставления
|
В момент обращения Заемщика кредит выдается на пластиковую карту Maestro (срок действия – 3 года, комиссия за годовое обслуживание – 390 рублей в год, комиссия за 1-й год обслуживания не взимается, при покупке «коробочного» продукта за 390 рублей у одного из партнеров Банка. Для участников ВИП-программы на пластиковую карту MasterCard Gold (комиссия за годовое обслуживание – 1 900 рублей в год , период действия – 3 года) |
* Кредит свыше 200 000 рублей может быть предоставлен при выполнении одного из условий:
1. При наличии погашенного кредита в банке партнере Программы на сумму не менее 100 000 рублей за последний календарный год;
2. При наличии поручителя физического лица имеющего погашенный кредит в банке партнере на сумму не менее 100 000 рублей за последний календарный год;
** Ставка 0% годовых действует по 15-й день кредитования включительно, при следующих условиях: отсутствие просрочек в кредитной истории и отсутствие текущих кредитов.
При кредитовании по ставке 0% годовых: возникает налогооблагаемый доход Заемщика, рассчитываемый по формуле:
МВбеспр. руб = СЗ × ПС2/3ЦБ ÷ КДобщ × КДпольз,
где МВбеспр. руб — материальная выгода от экономии на процентах по беспроцентному рублевому займу (кредиту);
ПС2/3ЦБ — процентная ставка, составляющая 2/3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату возврата (частичного возврата) займа (кредита);
КДпольз — количество дней пользования заемными (кредитными) средствами.
Банк как налоговый агент, удерживает данную сумму налога с Заемщика, путем блокировки суммы налога в момент выдачи кредита.
К ставке 0% годовых, в указанные выше процентные периоды, повышающие проценты не добавляются
Во всех остальных случаях, и с 16-го дня кредитования в общем случае – применяется базовая ставка 11,9% годовых, плюс повышающие проценты;
*** Участником ВИП-программы становятся Заемщики, приобретшие в рамках программы карту Мастеркард Голд и застраховавшие риски «ухода из жизни», ВПН и ППН (согласно п.10) – проставившие соответствующую отметку о желании участия в ВИП программе в заявке-анкете на получение кредита.
**** Заемщик может выбрать любую страховую компанию, предоставляющую запрашиваемые Банком условия страхования, имеющие рейтинг надежности не ниже класса «А: Высокий уровень надежности» рейтингового агентства «Эксперт» (www.raexpert.ru), или сопоставимый рейтинг иного рейтингового агентства, без дополнительной аккредитации и/или согласования с Банком и уставной капитал не менее 500 миллионов рублей.
***** Итоговая (сниженная) ставка не может быть ниже 19% годовых.
****** Восстановление ставки до первоначального уровня осуществляется через взимание ежемесячного штрафа в день начисления процентов. Размер ежемесячного штрафа рассчитывается по формуле: 0,125% * N * «Остаток ссудной задолженности», |
где N – число месяцев (в т.ч. неполных) , в течение которых для участника ВИП программы происходило снижение % ставки;
Обязательные документы для заемщика:
· Заявление-анкета на получение кредита заемщика;
· Паспорт гражданина РФ;
· Документальное подтверждение дохода (предоставление справки 2-НДФЛ или по форме Банка) при сумме кредита свыше 200 000 руб.
Обязательные документы для поручителя:
· Заявление-анкета
· Паспорт гражданина РФ;
Процентные ставки для специальной программы для восстановления кредитной истории
Программа Мгновенные деньги предусматривает уникальную возможность для заемщиков – восстановление кредитной истории.
|
Просрочки до 60 дней, но не в последние 12 мес.
|
Просрочки до 90 дней но не в последние 12 мес.
|
Просрочки до 120 дней, но не в последние 12 мес.
|
Нет действующих кредитов
|
40,9%
|
60,9%
|
80,9%
|
Есть Автокредит, Ипотека или кредитная карта
|
45,9%
|
65,9%
|
85,9%
|
Есть действующий потреб или пос кредит
|
48,4%
|
68,4%
|
88,4%
|
КАЛЬКУЛЯТОР
Условия предоставления кредитов с использованием банковской карты в Московском филиале
Условия предоставления кредита с использованием банковской карты, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ "Алтайэнергобанк" в Сибирском Федеральном Округе
ТАРИФНЫЙ ПЛАН "МГНОВЕННЫЕ ДЕНЬГИ ДЕБЕТОВАЯ КАРТА"
ПРАВИЛА ПОЛУЧЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
АВТОЗАЛОГ
№
|
Условия кредитования и
типы комиссий
|
Потребительское кредитование под залог имеющегося автотранспорта
|
1
|
Требования к Заёмщикам
|
Гражданство РФ 2.Возраст 21-70 лет 3.Регистрация - не менее 6 мес. / в г. Москве и Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл., Ярославской, Владимирской, Ивановской, Костромской, Тверской, Тульской, Калужской, Смоленской, Рязанской, Нижегородской, Орловской, Брянской, Курской, Вологодской, Тамбовской, Липецкой, Новгородской, Воронежской, Пензенской, Самарской, Оренбургской обл., а также в регионах присутствия Банка. 4. Непрерывный стаж на последнем месте работы - не менее 4 мес. |
2
|
Размер кредита
|
От 100 000 до 1 000 000 руб., но не более 70% от стоимости авто |
3
|
Срок кредитования (мес.)
|
от 3 до 24 мес.
|
4
|
Ставка по кредиту (% годовых) |
26 % |
5
|
Обеспечение |
- Залог имеющегося в собственности автотранспортного средства |
6
|
Требования к предмету залога |
Автомобиль иностранного или отечественного производства новый или с пробегом. Возраст автомобиля на момент окончания срока кредитования не должен превышать:
- а/м иностранного производства - 10 лет;
- а/м отечественного производства - 5 лет
|
7
|
Страхование предмета залога |
Не требуется1
|
8
|
Комиссия за предоставление кредита
|
5 000 руб. (единовременно) |
9
|
Погашение |
Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами |
10
|
Пени на сумму просроченной задолженности, в день |
0,3 %
|
11
|
Полное/частичное досрочное погашение кредита |
По истечении 3 мес. без взимания штрафов |
12
|
ПТС
|
Оригинал ПТС хранится в Банке |
1 При сумме кредита свыше 750 000 руб. страхование предмета залога обязательно.
Необходимые документы для рассмотрения кредитной заявки
- Заявление-анкета на получение кредита
- Копия документа, подтверждающего право собственности на закладываемое имущество.
Необходимые документы для получения кредита
- Паспорт гражданина РФ (копии всех страницы, в т.ч. пустых);
- Один из документов:
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- свидетельство о присвоении ИНН.
- Документ, подтверждающий право собственности на закладываемое имущество;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Справка ф. 2-НДФЛ, или 3-НДФЛ, или 4-НДФЛ, или Справка по форме Банка (по требованию Банка).
- Иные документы (по требованию Банка).