Почему «Алтайэнергобанк» поднял ставки?

Стратегия развития КБ «Алтайэнергобанк» в период мировых финансовых кризисов.

1. При управлении активами и пассивами Банк учитывает необходимость возврата средств физических лиц по первому требованию, в любом отделени

2. Практика работы с вкладчиками в течении финансовых кризисов 1998 года и 2004 года показывает достаточность следующих антикризисных мер:

• наличие у Банка средств в кассе и на корсчетах для выплаты до 20% от общей суммы вкладов в любой день;
• безукоризненное обслуживание;
• выдача вкладов по первому требованию вкладчиков, без использования отлагательных условий, предусмотренных договорами вкладов — предупреждений о снятии;
• регулярное проведение платежей.

Алтайэнергобанк безукоризненно выполняет данные антикризисные меры, что подтверждается положительной динамикой вкладов не только по сентябрю (прирост более 70 млн. руб.), но и за октябрь (прирост до 10 м.р.) и отсутствием сбоев в расчетах.

3. Банк строго следует внутренней стратегической методике управления активами и пассивами:

Оптимальная структура активов и пассивов:

• 20% активов – средства в расчетах и обеспечение ликвидности
• 30% активов – краткосрочные кредиты (овердрафты и анти-факторинг)
• 20% активов – среднесрочные кредиты до 1 года
• 30% активов – долгосрочные кредиты (продукт «отсрочка» или под залог недвижимости)

По всем кредитам Банк ежемесячно получает проценты и по 95% кредитам – частичное погашение основного долга.

Т.о. Банк имеет достаточную долю ликвидных активов и значительный ежемесячный денежный поток, для обеспечения выплат по портфелю вкладчиков.

4. В настоящее время акционеры увеличивают уставной капитал банка, что увеличит долю собственных средств в структуре пассивов и позволит КБ Алтайэнергобанк продолжать уверенное и лучшее по динамике развитие, не зависимо от поведения вкладчиков.

5. КБ Алтайэнергобанк является крупнейшим, социальнозначимым банком Республики Алтай и имеет финансовую государственную поддержку.

6. Повышение ставки до уровня 14-16% — вынужденная мера — реакция на общерыночную ситуацию. Начиная с 01.09.08г. настоящее время ряд банков из ТОП200 значительно повысили ставки по вкладам, некоторые до 16,5%, что ослабило рыночные позиции Алтайэнергобанка.

До 25.08.2008 года, эффективная ставка по депозитному портфелю физических лиц Банка по внутренним расчетам составляла: 12,95% годовых. Доходность кредитного портфеля составляла 23,71% годовых, т.о. средняя процентная маржа превышала 10,7% годовых.

Начиная с 25.08.2008 года, Банк предоставил кредитов на сумму около 0,5 млрд. рублей по средней ставке 27,36%, т.е. средняя процентная маржа дополнительно выросла на 3,65%.

При этом, текущий уровень просроченной задолженности сохраняется на уровне до 1%.

Т.о. принимая решение о повышении процентной ставки по вкладам на 0,5-2%, Банк ориентировался на текущую доходность кредитных операций и ожидания своих вкладчиков, требующих повышенный доход на свои вклады в условиях кризиса.