Мгновенные деньги
№
| Программа | Мгновенные деньги / предоставление кредита на потребительские цели | |||||
1
| Требования к Заёмщикам |
1. Гражданство – РФ 2. Возраст — 18-75 лет (75 лет на момент окончания кредита) 3. Непрерывный стаж на последнем месте работы — не менее 4 мес. 4. Отсутствие в кредитной истории следующих фактов:
5. Пенсия и/или дополнительный заработок для пенсионеров. | |||||
2
| Сумма кредита / валюта | От 5 000 до 1 000 000 руб.* / Рубли | |||||
3
| Базовая ставка (% годовых)** | 11,9% | |||||
4
| Срок кредита |
от 3 до 60 месяцев | |||||
5
| Ставки по кредиту, в зависимости от кредитной истории (КИ Заемщика) | Безукориз-ненная КИ: 3 погашенных кредита на общую сумму не менее 1,5 млн. р. за последние 24 месяца | Отличная КИ: 2 погашенных кредита на общую сумму не менее 500 000 рублей за последние 24 месяца | Хорошая КИ: отсутствие просрочек за последние 24 месяца, но объемы и/или сроки не соответствуют первым 2-м группам КИ, но не менее 100 000 рублей за последние 24 месяца | Удовлетво-рительная, кат. 1: Есть КИ в Банке-партнере Программы, но с нерегулярными просрочками до 30 дней за последние 24 месяца | Удовлетво-рительная, кат. 2: Есть КИ, но с нерегулярными просрочками до 30 дней за последние 24 месяца или нет КИ | Удовлетво-рительная, кат. 3: Есть КИ, но с нерегулярными просрочками до 45 дней за последние 24 месяца |
Нет действующих кредитов | 11,9% | 14,4% | 18,4% | 20,9% | 25,9% | 30,9% | |
Есть автокредит, ипотека, или кредитная карта | 16,9% | 19,4% | 23,4% | 25,9% | 30,9% | 35,9% | |
Есть действующий потреб или ПОС кредит
| 19,4% | 21,9% | 25,9% | 28,4% | 33,4% | 38,4% | |
6
| Погашение | Ежемесячно аннуитетными или убывающими (для участников ВИП-программы) платежами | |||||
7
| Частичное досрочное погашение кредита | После предоставления письменного заявления заемщика
| |||||
Полное досрочное погашение кредита | В дату очередного платежа без взимания штрафов и комиссий при условии письменного заявления заемщика.
| ||||||
8
| Снижение ставки***** |
1.Для участников ВИП-программы***: 1,5% в месяц с 4-го месяца кредитования, при отсутствии просрочек. В случае если Заемщик допустил более 10 дней просрочки, с 11-го дня просрочки восстанавливается первоначальная ставка******); 2.Для повторных заемщиков по программе «Мгновенные деньги» на сумму не более чем на 25% превышающую ранее погашенную, и имеющих кредитную историю не хуже чем «удовлетворительная» 1-й категории: ставка снижается на 5% 3.Дополнительное обеспечение: Заемщик получит снижение ставки на 7%, если стоимость предоставленного им обеспечения более чем в 2 раза превышает сумму кредиту (оценку стоимости производят сотрудники Банка, в качестве залога рассматриваются: авто, мото и плавсредства); 4.При предоставлении дополнительного поручителя с кредитной историей не хуже «удовлетворительной» 1 категории (кроме случаев, когда Банк потребовал такого поручительства по своей инициативе): снижение процентной ставки на 5% годовых. | |||||
9
| Пени на сумму просроченной задолженности,
в день | 0,5% в день | |||||
10
| Личное страхование |
Для снижения рисков наступления неблагоприятных последствий для заемщика и снижения иных рисков предлагается оформление добровольного (по желанию заемщика) страхования от любой страховой компании**** по 3-м видам риска, наступившим в результате несчастного случая и/или болезни:
Отказ Заемщика от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита или отказе в кредитовании, но с учетом повышенных рисков Банка при отказе от страхования процентная ставка по кредиту увеличивается на 14% годовых | |||||
11
| Технология предоставления |
В момент обращения Заемщика кредит выдается на пластиковую карту Maestro (срок действия — 3 года, комиссия за годовое обслуживание — 390 рублей в год Для участников ВИП-программы на пластиковую карту MasterCard Gold (комиссия за годовое обслуживание — 1 900 рублей в год, период действия — 3 года)
В течение 15-ти дней клиент может отказаться от выданного кредита.
|
* — кредит свыше 200 000 рублей может быть предоставлен при выполнении одного из условий:
1. При наличии погашенного кредита в банке партнере Программы на сумму не менее 100 000 рублей за последний календарный год;
2. При наличии поручителя физического лица имеющего погашенный кредит в банке партнере на сумму не менее 100 000 рублей за последний календарный год;
** — cтавка 0% годовых действует по 15-й день кредитования включительно, при следующих условиях: отсутствие просрочек в кредитной истории и отсутствие текущих кредитов.
При кредитовании по ставке 0% годовых: возникает налогооблагаемый доход Заемщика, рассчитываемый по формуле:
МВбеспр. руб = СЗ × ПС2/3ЦБ ÷ КДобщ × КДпольз,
где МВбеспр. руб — материальная выгода от экономии на процентах по беспроцентному рублевому займу (кредиту); СЗ — сумма займа (кредита); ПС2/3ЦБ — процентная ставка, составляющая 2/3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату возврата (частичного возврата) займа (кредита); КДобщ — общее количество календарных дней в году; КДпольз — количество дней пользования заемными (кредитными) средствами.
Банк как налоговый агент, удерживает данную сумму налога с Заемщика, путем блокировки суммы налога в момент выдачи кредита.
К ставке 0% годовых, в указанные выше процентные периоды, повышающие проценты не добавляются
Во всех остальных случаях, и с 16-го дня кредитования в общем случае применяется базовая ставка 11,9% годовых, плюс повышающие проценты;
*** — участником ВИП-программы становятся Заемщики, приобретшие в рамках программы карту Мастеркард Голд и застраховавшие риски «ухода из жизни», ВПН и ППН (согласно п.10) — проставившие соответствующую отметку о желании участия в ВИП программе в заявке-анкете на получение кредита.
**** — заемщик может выбрать любую страховую компанию, предоставляющую запрашиваемые Банком условия страхования, имеющие рейтинг надежности не ниже класса «А: Высокий уровень надежности» рейтингового агентства «Эксперт» (www.raexpert.ru), или сопоставимый рейтинг иного рейтингового агентства, без дополнительной аккредитации и/или согласования с Банком и уставной капитал не менее 500 миллионов рублей.
***** — итоговая (сниженная) ставка не может быть ниже 19% годовых.
****** — восстановление ставки до первоначального уровня осуществляется через взимание ежемесячного штрафа в день начисления процентов. Размер ежемесячного штрафа рассчитывается по формуле:
0,125% × N × «Остаток ссудной задолженности»,
где N — число месяцев (в т.ч. неполных), в течение которых для участника ВИП программы происходило снижение% ставки;
Необходимые документы для рассмотрения кредитной заявки
Обязательные документы для заемщика:
- Заявление-анкета на получение кредита заемщика;
- Паспорт гражданина РФ;
- Документальное подтверждение дохода (предоставление справки 2-НДФЛ или по форме Банка) при сумме кредита свыше 200 000 руб.
Обязательные документы для поручителя:
- Заявление-анкета
- Паспорт гражданина РФ;
Процентные ставки для специальной программы восстановления кредитной истории
Программа Мгновенные деньги предусматривает уникальную возможность для заемщиков – восстановление кредитной истории.
не в последние 12 мес. | не в последние 12 мес. | не в последние 12 мес. | |
Нет действующих кредитов | 40,9% | 60,9% | 80,9% |
Есть Автокредит, Ипотека
или кредитная карта | 45,9% | 65,9% | 85,9% |
Есть действующий потреб.
или пос кредит | 48,4% | 68,4% | 88,4% |
Дополнительно
Тарифные планы на пластиковые карты
Условия предоставления кредитов с использованием банковской карты в Московском филиале